Kredyt mieszkaniowy – jakie oprocentowanie?
Kredyt hipoteczny ma oprocentowanie zmienne, na które składa się stopa procentowa oraz marża banku. Pierwszy z wymiennych elementów zależny jest od aktualnie panującej na rynkach finansowych sytuacji i kredytodawca nie ma na niego wpływu, za to decyduje o wysokości marży.
Jej wysokość nie zmienia się przez cały okres kredytowania, ale zależy od takich czynników, jak wysokość wkładu własnego klienta i jego zdolność kredytowa. W przeciwieństwie do marży, zmienia się stopa procentowa, zazwyczaj co kwartał. Przeglądając ranking kredytów mieszkaniowych pamiętajmy o tym, że banki podają oprocentowanie w skali roku.
Od czego zależy wysokość prowizji?
Podczas udzielania kredytu bank nalicza pobieraną jednorazowo prowizję za wydanie pozytywnej decyzji. Jej wysokość waha się w granicach od 0 do 3 procent kwoty kredytu, zależnie od oferty banku. Kto może liczyć na najlepszy kredyt hipoteczny? Niższa stawka prowizji dotyczy zazwyczaj stałych klientów banku, ale również osób, które zdecydowały się przenieść zobowiązanie z innego banku.
Oczywiście nowi klienci mogą negocjować stawkę prowizji. Jej wysokość ponadto zależy od poziomu marży – zwykle im większa prowizja, tym niższa marża, i na odwrót. Dlatego też poszukując najlepszej oferty na ranku pamiętajmy, aby szczegółowo zapoznać się z wszystkimi warunkami umowy. Może okazać się, że promocja w postaci braku prowizji wiąże się ze znacznie wyższą marżą, a w efekcie taka propozycja będzie nas kosztowała dużo więcej. Ponieważ kredyt na kilkaset tysięcy przekłada się na odpowiednio wysoką prowizję (kilka tysięcy złotych), może to w dużym stopniu obciążyć budżet domowy, stąd też niektóre banki doliczają ją do kwoty zadłużenia.